信用卡三种正常额度变现的渠道？

随着生活水平的提高、新事物的出现，提前消费已成为社会新常态。因此，不少人除了正常刷信用卡透支外，还会用信用卡额度来套现。以套现的方式来获取现金的成本相对较低，但这种行为存在风险，被银行盯上成为风控对象那就得不偿失了。其实，信用卡也有正常额度变现的渠道，那就是信用卡预借现金、现金分期和信用卡贷款。

现金分期

现金分期，有时又被称为取现分期，一般是由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种，将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡（本行或他行），并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。近些年很多信用卡银行都陆续开通这项业务，如招行的现金分期、中信的新快现、上饶银行的公务卡及浦发的万用金等都属于此类业务。

小编了解到，现金分期的借款额度接近于信用额度的100%，有的银行还包括临时额度在内，持卡人可以将卡内额度一次性转为现金取出。现金分期业务号称是“无息”、“免息”，但收取一部分手续费，类似于信用卡分期购物业务的分期手续费，一般手续费率为0.75%-0.95%，每期手续费=分期总金额X每期手续费费率。现金分期一般可分为1期、3期、6期、12期、24期、36期进行。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期。据了解，分期手续费可选择一次性支付或分期支付，无论哪种，经核准后是不能修改、撤销的。申请提前还款的话，对一次性一经扣除的手续费不予退还，对分期的、尚未收取的手续费也需一次性支付。

预借现金

预借现金我们也叫取现，直接拿着信用卡到ATM机上提现，也可以通过APP和信用卡网上银行申请借款到指定的储蓄卡中。预借现金的额度一般为信用卡额度的50%，同时单日可提现金额也有限制，例如招商银行、上饶银行境内每卡每日预借现金累计金额上限为人民币2000元，而建设银行每卡每日提取现金（取现）累计金额不超过5000元人民币，因此具体金额、限制等需询问信用卡所属银行。

另外，预借现金有手续费和利息。手续费通常按照预借的金额按比例一次性缴纳，一般是1%-3%。而利息则从取现当天起至清偿日止，按日利率万分之五计收利息。但由于预借现金功能从借出现金那一刻起就开始按天收取利息（一般都是按日息万分之五计息），如果不能及时的把这笔款还掉，就会导致多付不必要的利息。还有就是利息收费标准也不一样，有个别银行的取现手续费还不是只按取现本金收取的，而是按本金+手续费的总金额收取的，例如用光大信用卡取现10000，手续费则是按本金的2.5%收取的，那么你要付的手续费就是250，而利息就要按10250的万分之五按天计息。所以在预借现金之前，一定要事先拨打银行客服电话，问清收费规则。

信用卡贷款

针对大额消费，如购车、装修等，银行根据持卡人的信用状况会给予一定的贷款额度，然后持卡人按照一次性还本和分期偿还两种方式还款就行了。对于信用卡贷款，要注意五个方面，即贷款期限、手续费、首付、限额和下款时间。其中，信用卡贷款期限一般不会超过36个月，最短不会低于1个月。手续费为一次性费用，各个银行的收费有所不同，会摊入每期待还金额中，计算方式为：手续费=分期金额×手续费率。另外，信用卡贷款主要针对于大额消费，所以必要条件就是自己得支付首付金额，一般为10%-30%。除此之外，信用卡贷款也有限额，根据申请人的信用评级，一般可贷金额在2万元-20万元。审核通过后，一般会在7个工作日内下款。

申请信用卡贷款的话，可以进入该卡所属银行的官网，在该银行的首页，可以看到一个消费专用备用金，找到备用金申请的入口的时候点开，然后就可以填写，申请人根据自己的实际情况来填写，也就是金额，期数，还有一个就是用途。当我们把该填写的都填写完了的时候，输入密码就可以提交申请了，接下来就是等待银行的通知。