信用卡小白最容易掉的坑（上）？

坑一：信用卡都可以免年费吗？

有些银行信用卡年费无条件减免，比如浦发信用卡，现在动不动都是白金信用卡，额度2000起步，除了那个美国运通白金信用卡，其他的卡都是无条件免年费。但是并不是所有银行信用卡都免年费，不过一般金普信用卡都可以通过刷卡次数或刷卡金额达标即可减免年费。

大部分银行白金信用卡有年费，有些是首年必须缴纳，次年年费才可以用积分兑换。另外有些白金信用卡只要申请通过，无论激活与否都需要收年费，比如兴业银行的高端白金信用卡。

坑二：信用卡被盗刷责任谁承担？

经常看到新闻报道信用卡被盗刷的事情，损失从几千到几万甚至更高的金额都有。目前大部分人信用卡消费凭签名+密码，如果信用卡不小心被人盗用了，几乎所有损失都有持卡人来承担。

无论信用卡是被复制后刷卡还是取现，或者信用卡卡号、有效期、安全码被人记录后在境外购物网站消费，银行都会认定责任在持卡人，因此拒绝承担损失。

有人就认为，信用卡不设密码，只凭签名，发生盗刷后是不是由银行来赔偿损失呢？你可不要这么天真。如果你要证明责任在银行，你需要提供的证据要足够多，程序复杂繁琐，一般人很难知道怎么去做的。费时费力还不一定有一个好结果，最好的就是提高警惕，不让盗刷发生在自己身上。

坑三：信用卡取现没有免息期费用超高

很多小白第一次使用信用卡就是在ATM机上取现金，觉得真方便，差钱的时随时提取。殊不知信用卡取现费用高，大部分银行信用卡取现需收取取现金额2.5%左右的手续费，再加上每天0.05%的利息。假如以大部分银行每天2000取现额度计算，取2000元用5天的费用是2000×2.5%+2000×0.05%×5=55元，按照银行基准利率计算，这信用卡取现的成本年化利率超过32%了！

一些人总觉得信用卡不是有免息期么，就误以为信用卡怎么用都是不花钱的。信用卡的免息期只针对刷卡交易和网络支付等，其他任何方式都少不费用。

坑四：信用卡超限刷卡不免费

有些新人刚开始申请的信用卡额度不高，大多在10000左右，某天发现卡里额度只有500了，刷卡时竟然能刷出1500元来，就很高兴，殊不知这1000元就是超限刷出来的。除了一部分银行信用卡超刷没有费用外，大部分信用卡超刷都需要收取超限费的。一般收取超限金额的5%，而且还有最低收费标准，比如200起步。

另外超限的部分交易没有免息期，所以超限刷卡不划算，其成本甚至超过了取现。具体超限费怎么收，请咨询各家银行信用卡中心客服，规则随时有可能更改，但是费用很难减免，只是多少的问题。

坑五：信用卡分期免息不免费

这是很多信用卡小白都遇到的问题，信用卡中心经常打电话推销分期，声称可以将本期账单分12期，免利息只收取很低的手续费，这期就只用还很少的一部分了。小白一听太高兴了，可以不用一次还那么多了。

“免利息”但是有“很低的手续费”，手续费多低呢？一般分期月费率在0.6%——0.9%之间，信用卡中心客服说很低，其实并不低，这分期费用以0.6%来计算实际年化利率都超过了14%，具体怎么算，可以参考信用卡分期费率到底有多高？一招简单计算揭真相！

尤其是有些持卡人喜欢做分期，甚至有的月月分，觉得每个月还款压力小呀，但是只要在信用卡总的消费金额不变的情况，每个月还款越少，实际支付给银行的费用就越多，长此下去，这个成本可不低了。