信用卡遭“套码”持卡人却不知？

信用卡“套码”？大家对这个词是不是有些陌生，申卡另外跟大家解释下，就是在餐馆刷卡结账，商户类型变成批发类；在4S店刷卡，却收到超市账单……这种牛头不对马嘴的信用卡“套码”现象，近来频频发生。“持卡人往往并不知道自己被‘套码’了，会损失积分收益，而商家却可以从中赚取刷卡手续费差价。”据申卡了解，信用卡“套码”是违规的，但要规范管理很难，或需要等到取消行业分类后才能从根本上杜绝类似现象再次发生。

信用卡遭“套码”消费积分被“吃”

小卡友庄先生前不久就亲历了一次商户“套码”。当天正逢庄先生生日，他带着全家人来到当地一家餐厅吃饭，最后刷卡结账，该笔消费不低于2000元。依照发卡行积分规则，持卡人生日当天有积分交易可以享三倍积分。本来以为这笔交易能收获不少积分，可是等到账单出来，庄先生却惊异发现那笔交易并没有累积积分；经查询，他才发现，本来应该是餐饮类的商户类型竟然变成了批发类，而批发类交易是不累积信用卡积分的。

庄先生很快给银行客服打电话，查找pos机消费的具体时间，寻找线索。银行客服人员则表示，他刷卡消费签购单上的商户名称被冒用了，他的信用卡很有可能遭到了“套码”。庄先生这才想起，那次刷卡消费后，他只是核对了金额，根本没查看签购单上的商户名称。

什么是“套码”

银行客服人员口中的“套码”是什么意思？申卡了解到套码是指第三方支付机构套用商户类别代码享受低手续费率的行为。

商户为何要进行pos机套码呢？由于在银联现行定价机制中，不同的商户类别代码代表不同行业，不同的行业有不同的刷卡手续费率。根据银行卡刷卡手续费新的收费标准，中间可获取最高0.87%的差价。

一些代理商找到一些高收费率商户，比如餐厅。本来这家餐厅正常刷卡手续费率为1.25%，代理商会用低于1.25%的刷卡手续费率的方式来诱惑餐厅老板。比如两者达成的协议费率是0.6%，代理商会把享受0.38%刷卡费率的超市pos机拿来给餐厅使用。这样，餐厅每刷卡消费一次，代理商就能获得0.6%与0.38%的差率，也就是刷卡金额0.22%的提成。而且餐厅也同样能少花费手续费。因此，就会发生上述庄先生那样的刷卡“奇遇”。

申卡教你怎样识别信用卡“套码”

不必等到信用卡账单出来，交易当时就可以识别出“套码”行为。持卡人可留意pos机签购单，签购单上“商户编码”共有15位，其中，8-11位数字代表的是商户类型。一般如果是在餐饮、娱乐、酒店、宾馆等高费率商户消费后，发现签账单上商户类型是1520（房产类）、5411（商贸类）、5722（电器城）等与商户性质明显不符的低费率代码，很有可能是遇到了信用卡“套码”。